קרנות השתלמות
החיסכון החכם ביותר לטווח בינוני
קרן השתלמות היא אחד מהמכשירים הפיננסיים הוותיקים והמוצלחים ביותר בישראל — פטורה ממס רווחי הון ומציעה מגוון מסלולי השקעה בדמי ניהול סבירים.
מהי קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני של שש שנים, שנהנית מפטור מלא ממס רווחי הון — יתרון ייחודי שלא קיים באף מכשיר השקעה אחר בישראל. לשכירים, המעסיק מפקיד 7.5% מהשכר והעובד מפקיד 2.5%, מה שמגדיל את החיסכון פי שלושה מההפקדה של העובד. לעצמאים, ההפקדה היא עד תקרה שנתית מוגדרת עם הטבת מס על חלק מההפקדה. קרנות השתלמות הן מהמכשירים הפיננסיים הוותיקים והמוכחים ביותר בשוק הישראלי.
הפטור ממס — היתרון שאין לאף מכשיר אחר
היתרון המשמעותי ביותר של קרן השתלמות הוא הפטור המלא ממס רווחי הון. בעוד שעל רווחים בבורסה, בקרנות נאמנות או בפיקדונות בנקאיים משלמים 25% מס, הרווחים בקרן השתלמות פטורים לחלוטין (עד תקרה). משמעות הדבר שלאורך שש שנים, כל הרווחים שהקרן מניבה נשארים אצלכם — הבדל שיכול להסתכם בעשרות אלפי שקלים. זהו למעשה אפיק החיסכון היחיד בישראל שנהנה מפטור כזה.
מסלולי השקעה ודמי ניהול
קרנות השתלמות מציעות מגוון מסלולי השקעה שמתאימים לפרופילי סיכון שונים: מסלול כללי, מסלול מניות, מסלול אג״ח, מסלול הלכתי, ועוד. דמי הניהול בקרנות השתלמות נחשבים סבירים ביחס למכשירים אחרים, אבל עדיין יש הבדלים משמעותיים בין הגופים המנהלים. אנחנו עוזרים לכם לבחור את השילוב הנכון של מסלול השקעה ודמי ניהול שמתאים ליעדים שלכם.
העברת קרן ישנה — זכות שכדאי לממש
אנשים רבים מחזיקים קרנות השתלמות ישנות עם סכומים משמעותיים שהצטברו לאורך השנים, לעיתים בתנאים פחות טובים. החדשות הטובות: ניתן להעביר קרן השתלמות מגוף מנהל אחד לאחר ללא אובדן זכויות וללא עלות. המעבר לא מאפס את הוותק, לא פוגע בפטור ממס, ויכול להוביל לדמי ניהול נמוכים יותר ולתשואה טובה יותר. אם לא בדקתם את הקרן הישנה שלכם — זה הזמן.
נזילות ומועדי משיכה
לאחר שש שנים מיום ההפקדה הראשונה, הכספים הופכים נזילים ואפשר למשוך אותם לכל מטרה — בפטור מלא ממס רווחי הון. לצורך השתלמות מקצועית מוכרת, ניתן למשוך כבר אחרי שלוש שנים. חשוב לתכנן את מועד המשיכה בצורה חכמה: לפעמים כדאי להשאיר את הכסף בקרן גם אחרי שהוא הפך נזיל, כי הוא ממשיך ליהנות מפטור ממס ומתשואת השוק.
רוצים לשמוע עוד?
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם